請求書カード払いの仕組みと使いどころ。借りずに支払いを後ろにずらす
資金繰りの谷を越える方法は「入金を前に動かす」か「支払いを後ろに動かす」かの2つです。後者のいちばん手軽な道具が、請求書カード払いです。
仕組み
- 取引先から届いた請求書（銀行振込指定）を、サービスに登録する
- サービスがあなたのクレジットカードに請求し、取引先へは銀行振込で支払ってくれる
- あなたの実際の支払いは、カードの引き落とし日になる
取引先には通常どおり振込で届くので、相手に「カード払いにした」と伝わりません。借入ではないので、負債も増えません。
手数料の考え方
サービス利用料として、支払額の数％がかかるのが一般的です（率は各サービスの公式サイトで確認）。ここもファクタリングと同じで、何日繰り延べられるかで年率が変わります。カードの締め日直後に使えば繰り延べ日数が最大になり、同じ手数料でも年率は下がります。
向いている場面
- 入金予定表で「来月末には必ず入る」と分かっている谷
- 融資を申し込むほどではない、数十万〜数百万円規模の一時的な不足
- 取引先に資金繰りの事情を知られたくない
向いていない場面
- 毎月使わないと回らない（構造的な問題）
- カードの限度額が小さく、必要額に届かない
- 手数料を年率で見ずに「数％なら」と感覚で使ってしまう
使う順番
支払いを後ろにずらす（請求書カード払い・支払サイト交渉）→ 入金を前に動かす（売掛金の現金化）→ 借りる。手数料が安い順に検討して、必要な分だけ使う。この順番を守るだけで、無駄な手数料はかなり減ります。
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