一人社長が月1回やる「資金繰りの定例30分」。見る数字はこの5つだけ
資金繰りは、気になって毎日残高を見始めると仕事が止まります。僕は月1回、請求を締めたタイミングで30分だけ「定例」にしています。見る数字は5つ、順番も固定です。
1. 今月末の残高見込み（5分）
現在残高 ＋ 今月入る予定 − 今月出る予定。まずこれだけ。プラスなら次へ、マイナスなら残りの25分をこの穴に使います。
2. 入金予定表の更新（10分）
先月請求した分の入金予定日を表に足す。入金済みにチェックを入れる。遅れている入金があれば、ここで気づく（催促はこの日にまとめて）。
3. 向こう3ヶ月の谷（5分）
月別の入金見込みと固定費を並べて、残高が一番薄くなる月を見る。谷が3ヶ月先に見えていれば、融資でも交渉でも間に合います。
4. 固定費の変化（5分）
先月と比べて増えた固定費（人件費・サブスク・保険料）を確認。増えているなら、それが今後の谷の原因になります。
5. 打ち手を1つだけ決める（5分）
谷があるなら、対策を1つだけ決めて日付を入れる。「○日までに支払サイトの相談」「○日に融資の相談予約」。1つだけ、が続けるコツです。
やらないこと
- 毎日残高を見る（月1回で十分。焦りが判断を鈍らせる）
- 借りることから考える（順番は、支払いを後ろに → 入金を前に → 借りる）
- 表を作り込む（列は5つあれば足りる）
30分で回らない月は、事業の構造に問題があるサインです。その場合は道具ではなく、売上の入金サイクルそのものを見直す番です。
道具の比較は経営者向けまとめにまとめています。